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Investir en crypto-monnaies : Avantages et Inconvénients



Les crypto-monnaies ont été lancées avec l'intention de révolutionner l'infrastructure financière. Cependant, comme pour toute révolution, il existe des avantages et des inconvénients. Au stade actuel de développement des crypto-monnaies, il existe de nombreuses différences entre la théorie idéale d'un système décentralisé avec les crypto-monnaies et sa mise en œuvre pratique.


Avantages et Inconvénients des cryptomonnaies


Avantages des crypto-monnaies :


  • Potentiel de rendement élevé : Les crypto-monnaies sont connues pour leur nature volatile, ce qui signifie que leurs prix peuvent fluctuer rapidement en peu de temps. Bien que cela les rende risquées, cela signifie également qu'il existe un potentiel de retour sur investissement élevé.


  • Décentralisation : Les crypto-monnaies sont décentralisées, ce qui signifie qu'elles ne sont contrôlées par aucun gouvernement ou institution financière. Cela peut être considéré comme un avantage, car cela supprime le besoin d'intermédiaires et réduit le risque d'ingérence gouvernementale.


  • Accessibilité : Les crypto-monnaies peuvent être achetées et vendues en ligne depuis n'importe où dans le monde, ce qui les rend accessibles à toute personne disposant d'une connexion internet.


  • Transparence : Toutes les transactions en crypto-monnaies sont enregistrées sur un grand livre public (ledger), ce qui garantit la transparence et la sécurité.



Inconvénients des crypto-monnaies :


  • Volatilité : Comme mentionné précédemment, les prix des crypto-monnaies peuvent être très volatils, ce qui peut en faire un bon ami, ou un ennemi si l'on s'y prend mal. Cela fait des crypto-monnaies des investissements potentiellement risqués. Les prix peuvent fluctuer rapidement en fonction des actualités, de la spéculation ou du sentiment du marché.


  • Absence de réglementation : Les crypto-monnaies ne sont pas encore réglementées de la même manière que les investissements traditionnels, ce qui les rend plus vulnérables à la fraude et aux escroqueries. Cette situation devrait s'améliorer au fil du temps .


  • Risques de sécurité : Les crypto-monnaies sont souvent stockées dans des portefeuilles numériques, qui peuvent être vulnérables au piratage et aux cyber-attaques. Il existe des moyens de vous rendre moins vulnérable à ces problèmes, notamment en utilisant des portefeuilles rigides externes.


  • Acceptation limitée : Malgré la popularité croissante des crypto-monnaies, elles ne sont pas encore largement acceptées comme moyen de paiement, ce qui limite leur utilité. Vous pouvez convertir n'importe quel investissement en crypto-monnaie en monnaie fiduciaire (comme le dollar américain ou l'euro) et le transférer sur votre compte bancaire pour l'utiliser. Il existe de nombreux autres investissements non cryptographiques pour lesquels vous devez faire la même chose afin d'accéder à leurs capacités de paiement.




Les atouts de la crypto-monnaie en détail :


Les crypto-monnaies représentent un nouveau paradigme décentralisé pour l'argent. Dans ce système, les intermédiaires centraux, tels que les banques et les institutions monétaires, ne sont pas nécessaires pour renforcer la confiance et contrôler les transactions entre deux parties. Ainsi, un système basé sur les crypto-monnaies élimine la possibilité qu'un seul point de défaillance, comme une grande banque, déclenche une cascade de crises dans le monde entier, comme celle déclenchée en 2008 par la faillite d'institutions aux États-Unis.


Les crypto-monnaies promettent de faciliter le transfert de fonds directement entre deux parties, sans passer par un tiers de confiance comme une banque. Ces transferts décentralisés sont sécurisés par l'utilisation de clés publiques et de clés privées et par différentes formes de systèmes d'incitation, comme la preuve de travail.


Parce qu'ils ne font pas appel à des intermédiaires tiers, les transferts de crypto-monnaies entre deux parties peuvent être plus rapides que les transferts d'argent classiques. Les prêts flash "Flash loans" dans la finance décentralisée sont un excellent exemple de ces transferts décentralisés. Ces prêts, qui sont traités sans garantie, peuvent être exécutés en quelques secondes et sont utilisés dans les transactions.



Les investissements dans les crypto-monnaies peuvent générer des profits. La valeur des marchés des crypto-monnaies a explosé au cours de la dernière décennie, atteignant à un moment donné près de 2 000 milliards de dollars. En janvier 2023, le bitcoin était évalué à plus de 450 milliards de dollars sur les marchés des crypto-monnaies.


L'économie des transferts de fonds teste l'un des principaux cas d'utilisation des crypto-monnaies. Actuellement, les crypto-monnaies telles que le bitcoin servent de monnaies intermédiaires pour rationaliser les transferts d'argent à travers les frontières. Ainsi, une monnaie fiduciaire est convertie en bitcoin (ou en une autre crypto-monnaie), transférée au-delà des frontières, puis convertie en monnaie fiduciaire de destination. Cette méthode permet de rationaliser le processus de transfert d'argent et de le rendre moins coûteux.



Les inconvénients de la crypto-monnaie en détail :


Bien qu'elles soient perçues comme une forme de transaction anonyme, les crypto-monnaies sont pseudonymes. Elles laissent une trace numérique sur laquelle des agences comme le Federal Bureau of Investigation (FBI) peuvent enquêter. Les gouvernements et les autorités peuvent donc suivre les transactions financières. On peut donc considérer que les crypto-monnaies protègent les individus, mais qu'elles n'autorisent pas l'anonymat total des transactions.


En théorie, les crypto-monnaies sont censées être décentralisées, leur richesse étant répartie entre de nombreuses parties sur une blockchain. Toutefois, dans la réalité, la propriété est très concentrée. Par exemple, 100 adresses seulement détiennent environ 12 % des bitcoins en circulation et de la valeur totale.


L'une des promesses des crypto-monnaies est que tout le monde peut les miner à l'aide d'un ordinateur connecté à l'internet. Cependant, le minage des crypto-monnaies les plus populaires nécessite beaucoup d'énergie, parfois, pour les opérations de minage les plus importantes, autant d'énergie que des pays entiers en consomment. Le coût élevé de l'énergie et l'imprévisibilité du minage ont concentré le minage entre les mains de grandes entreprises dont les revenus se chiffrent en milliards de dollars. Par exemple, seuls 98 (2 %) des 4 882 blocs de bitcoins ouverts entre le 29 décembre 2022 et le 29 janvier 2023 l'ont été par des adresses inconnues, les 98 % restants l'ayant été par des pools miniers.


Bien que les blockchains de crypto-monnaies soient hautement sécurisées, les référentiels de stockage de clés hors chaîne, tels que les bourses et les portefeuilles, peuvent être piratés. De nombreuses bourses et portefeuilles de crypto-monnaies ont été piratés au fil des ans, ce qui a parfois entraîné le vol de "pièces" d'une valeur de plusieurs millions de dollars.


Les crypto-monnaies négociées sur les marchés publics ont des prix très volatils. Par exemple, le bitcoin a connu des hausses et des baisses rapides de sa valeur, grimpant jusqu'à près de 65 000 dollars en novembre 2021 avant de retomber à un peu plus de 20 000 dollars un an et demi plus tard. Comme toute chose, la volatilité peut être favorable (si vous êtes préparé) ou un obstacle (si vous ne l'êtes pas). Avant d'investir, vous devez vous informer sur la manière de tirer parti de la volatilité.


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En résumé, les crypto-monnaies éliminent les points de défaillance uniques, elles sont plus faciles à transférer entre les parties, elles éliminent l'interférence des tiers et, comme tout autre investissement, elles peuvent être utilisées pour générer des rendements.


Toutefois, les transactions peuvent être effectuées sous de faux noms et deviennent très centralisées. Il existe également des problèmes de sécurité hors chaîne et, si elle n'est pas correctement gérée, la volatilité des prix peut être préjudiciable.


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